8 juillet 2009

Comparatif des moyens de paiement à l’étranger

Classé dans : News — Marco @ 14:42

Pour les voyages en zone euro le choix est assez simple puisque la monnaie est l’euro et que les frais de carte bancaires sont identiques à la France, donc très peu de changement par rapport aux paiements de tous les jours, même si l’aspect sécurité peut apparaitre comme plus important, on préfèrera sans doute avoir une somme limité en liquide sur soi et plutôt utiliser la carte bancaire.

Lorsque vous partez hors zone euro les choses se compliquent. Les différents moyens de paiement et les frais de change sont souvent complexes à appréhender. Il faut trouver un bon compromis entre coût et sécurité. Les trois principaux types de paiement sont le liquide, les carte bancaires et les Travelers Chèques. Le liquide est pratique mais les vols sont faciles et les taux de change aléatoires, les Travelers Chèques très sûrs mais onéreux et les cartes bancaires représentent souvent un bon compromis, même s’il faut distinguer retrait et paiement. Nous allons nous attarder sur ce dernier moyen de paiement car il y a de grosses différences entre les organismes financiers, cela peut représenter un moyen de paiement très peu cher comme hors de prix selon les cas. En tout état de cause nous vous recommandons de ne pas mettre tous les œufs dans le même panier et de mixer les solutions.

Pour vous aider voici un petit comparatif de pratiquement toutes les cartes bancaires françaises, avec les frais pour les paiements et les retraits en devise étrangères. On peut rapidement se rendre compte que les différences peuvent être très importantes et que certaines cartes se démarquent pour représenter sans doute le meilleur (frais réduit + sécurité) moyens de paiement à l’étranger. Dans la catégorie très bons plans on peut citer la carte Pass, Boursorama Banque ou ING Direct. Du côté des cartes hors de prix on trouvera certaines Caisse d’Epargne, le Crédit Mutuel Midi Atlantique ou BNP Paribas. A vous de définir vos besoins et de faire votre choix.

Pour vous donner une idée, prenons pour chaque carte le coût des dépenses pour une semaine de vacances en 1/2 pension pour une destination paradisiaque. Il reste les dépenses personnelles sur place. Vous avez un budget de 880€ pour 2 :

  • Vous allez 4 fois au restaurant à 50€ pour deux soit 200€
  • Vous faites 3 excursions à 60 euros par sortie pour deux, soit 180€
  • Vous ramenez des souvenirs pour 200€, soit 200€
  • Vous dépensez 150€ de snacks, glaces, apéro, soit 150€
  • Vous louez une voiture 3 jours à 50€ par jour, soit 150€

Vous payez le restaurants et la location de voiture par carte : 5 paiements pour 350€.
Le reste en liquide, mais comme vous ne souhaitez pas trop en avoir sur vous vous retirez tous les 2 jours, soit 4 retraits pour un montant total de 530€.

Sur cette base regardez la dernière colonne «exemple» du tableau pour avoir une petite idée du coup de votre carte. Bien entendu ce n’est qu’un exemple, certains vont dépenser moins et d’autres beaucoup plus, c’est juste pour vous donner une idée sur un cas concret. On remarque qu’il y a plus de 50€ de différence entre la carte la moins chère et la carte la plus chère.

On peut remarquer que le calcul est simplifié, en effet certaines banques appliquent un montant minimum de frais pour chaque transaction. De même le prix des différentes cartes peut beaucoup varié, il faut le prendre en compte lors de votre choix. De même si vous multiplier les retraits et les paiements le coût augmente très rapidement, en particulier si vous réglez l’hébergement et la nourriture en totalité sur place.

Détail d’un calcul de coût pour une carte :
Coût retrait = nombre de ratrait x retrait fixe + montant retrait total x retrait variable
Coût paiement = nombre de paiement x paiement fixe + montant paiement total x paiement variable
Coût total = Coût retrait + Coût paiement
Exemple AXA BANQUE : 3,5×4 + 2,50%x530 + 0×5 + 2,50%x350 = 36,00€

Comparatif des frais de cartes bancaires

Cliquer sur les entêtes de colonne pour effectuer des tris
Organisme financier retrait fixe retrait variable paiement fixe paiement variable exemple
Air France (maxi 7,93€) 3,13 2,25% 0,32 2,25% 33,92
AXA BANQUE 3,5 2,50% 0 2,50% 36,00
BANQUE ACCORD 3 2,00% 0 2,10% 29,95
BANQUE AGF 4 2,50% 0 2,50% 38,00
BANQUE COURTOIS 3,2 2,80% 1 2,80% 42,44
BANQUE DE SAVOIE 3,05 2,90% 0 2,90% 37,72
BANQUE KOLB 3,2 2,80% 1 2,80% 42,44
BANQUE LAYDERNIER 3,2 2,80% 1 2,80% 42,44
BANQUE NUGER 3,2 2,80% 1 2,80% 42,44
BANQUE POPULAIRE ALSACE 2,29 2,25% 0 2,25% 28,96
BANQUE RHONE-ALPES 3,2 2,80% 1 2,80% 42,44
BANQUE TARNEAU 3,2 2,80% 1 2,80% 42,44
BARCLAYS 3 2,50% 0,8 2,80% 39,05
BNP PARIBAS 3 2,90% 0,8 2,90% 41,52
BOURSORAMA Banque 0 1,99% 0 1,99% 17,51
BP ATLANTIQUE 2,6 1,90% 0 1,95% 27,30
BP BOURGOGNE FRANCHE COMTE 2,5 2,50% 0 2,50% 32,00
BP CENTRE ATLANTIQUE 3,5 2,50% 0 2,50% 36,00
BP COTE D’AZUR 3,5 2,50% 0 2,50% 36,00
BP DE L’OUEST 3,05 2,50% 0 2,50% 34,20
BP DES ALPES 3,3 2,50% 0 2,50% 35,20
BP DU MASSIF CENTRAL 3,05 2,00% 0 2,00% 29,80
BP DU NORD 2,29 2,75% 0 2,75% 33,36
BP DU SUD 3 2,50% 0 2,50% 34,00
BP DU SUD OUEST 0 2,60% 0 2,60% 22,88
BP LOIRE ET LYONNAIS 3 2,50% 0 2,50% 34,00
BP LORRAINE CHAMPAGNE 2,95 2,95% 0 2,95% 37,76
BP OCCITANE 3 2,50% 0 2,50% 34,00
BP PROVENCALE ET CORSE 2,5 2,50% 0 2,50% 32,00
BP RIVES DE PARIS 4,75 2,00% 0 2,00% 36,60
BP VAL DE France 3,2 2,50% 0 2,50% 34,80
BRED 2,2 2,90% 0 2,20% 31,87
CA ALSACE VOSGES 3,2 2,25% 0,33 2,25% 34,25
CA AQUITAINE 3,05 2,00% 0,2 2,00% 30,80
CA ATLANTIQUE VENDEE 3 1,75% 0,2 1,75% 28,40
CA DE L’ANJOU ET DU MAINE 3,3 1,75% 0,22 1,75% 29,70
CA BRIE PICARDIE 3,06 1,86% 0,2 1,83% 29,50
CA CENTRE EST 3 2,25% 0,3 2,25% 33,30
CA CENTRE France 3,25 1,90% 0 2,15% 30,60
CA CENTRE LOIRE 3 2,20% 0,2 2,20% 32,36
CA CENTRE OUEST 3,1 2,00% 1,05 2,00% 35,25
CA CHAMPAGNE BOURGOGNE 3 2,20% 0,21 2,20% 32,41
CA CHARENTE MARITIME DEUX SEVRES 3,3 2,30% 0,3 2,30% 34,94
CA CHARENTE PERIGORD 3,14 2,25% 0,21 2,25% 33,41
CA COTES D’ARMOR 3,5 2,40% 0,2 2,30% 35,77
CA DE LA CORSE 3,27 2,42% 0,22 2,42% 35,48
CA DES SAVOIES 3,2 2,40% 0,25 2,40% 35,17
CA FINISTERE 3,5 2,40% 0,2 2,30% 35,77
CA FRANCHE COMTE 3 2,30% 1 2,80% 38,39
CA ILE DE France 3,2 2,00% 0 2,00% 30,40
CA ILLE ET VILAINE 3,5 2,40% 0,2 2,30% 35,77
CA LANGUEDOC 3,15 1,85% 0,42 1,75% 30,63
CA LOIRE HAUTE LOIRE 3,15 2,00% 0,35 2,00% 31,95
CA LORRAINE 3 2,50% 1 2,50% 39,00
CA MORBIHAN 3,5 2,40% 0,2 2,30% 35,77
CA NORD DE France 3,2 2,00% 0,33 2,25% 32,93
CA NORD EST 2,5 0,00% 0 1,91% 16,69
CA NORD MIDI PYRENEES 3,5 1,75% 0,2 2,00% 31,28
CA NORMANDIE 3,2 2,50% 0,4 2,50% 36,80
CA NORMANDIE SEINE 3 2,10% 0,2 2,10% 31,48
CA PROVENCE COTE D’AZUR 3,47 1,95% 0,22 1,95% 32,14
CA PYRENEES GASCOGNE 3 2,40% 0,3 2,40% 34,62
CA SUD MEDITERRANEE 4 2,00% 0,25 2,00% 34,85
CA SUD RHONE ALPES 3 2,30% 0,3 2,30% 33,74
CA TOULOUSE ET MIDI TOULOUSAIN 4,1 0,00% 0,2 1,95% 24,23
CA TOURAINE ET POITOU 3 2,00% 0,2 2,00% 30,60
CA VAL DE France 4,9 2,30% 0 2,30% 39,84
CAISSE D’EPARGNE ALSACE 3,2 2,80% 0 2,80% 37,44
CAISSE D’EPARGNE AQUITAINE POITOU CHARENTES 3,2 2,80% 6,17 2,80% 68,29
CAISSE D’EPARGNE BRETAGNE-PAYS DE LA LOIRE 3,2 2,80% 0 2,80% 37,44
CAISSE D’EPARGNE COTE D’AZUR 3,2 2,80% 6,25 2,80% 68,69
CAISSE D’EPARGNE D’AUVERGNE ET DU LIMOUSIN 3,2 2,80% 6,25 2,80% 68,69
CAISSE D’EPARGNE DE BOURGOGNE FRANCHE COMTE 3,2 2,80% 0 2,80% 37,44
CAISSE D’EPARGNE DE MIDI PYRENEES 3,2 2,80% 0 2,80% 37,44
CAISSE D’EPARGNE ILE DE France PARIS 3,2 2,80% 0 2,80% 37,44
CAISSE D’EPARGNE LANGUEDOC-ROUSSILLON 3,16 2,80% 0 2,80% 37,28
CAISSE D’EPARGNE LOIRE CENTRE 3,2 2,80% 0 2,80% 37,44
CAISSE D’EPARGNE LORRAINE CHAMPAGNE ARDENNES 3,2 2,80% 0 2,80% 37,44
CAISSE D’EPARGNE NORD France EUROPE 3,22 2,80% 0 2,80% 37,52
CAISSE D’EPARGNE NORMANDIE 0 2,80% 0 2,80% 24,64
CAISSE D’EPARGNE PICARDIE 3,2 2,80% 0 2,80% 37,44
CAISSE D’EPARGNE PROVENCE ALPES CORSE ET REUNION 3,2 2,80% 0 2,80% 37,44
CAISSE D’EPARGNE RHONE ALPES 3,3 2,80% 0 2,80% 37,84
CAISSE D’EPARGNELOIRE DROME ARDECHE 3,2 2,80% 0 2,80% 37,44
CIC BANQUE CIO-BRO 3 2,90% 0 2,90% 37,52
CIC EST 3 2,90% 0 2,90% 37,52
CIC LYONNAISE DE BANQUE 3 2,90% 0 2,90% 37,52
CIC PARIS ILE DE France 3 2,90% 0 2,90% 37,52
CIC SOCIETE BORDELAISE 3 2,90% 0 2,90% 37,52
COOPABANQUE 4,2 0,00% 0 2,10% 24,15
CREDIT COOPERATIF 4,2 0,00% 0 2,10% 24,15
CREDIT DU NORD 3,2 2,80% 1 2,80% 42,44
CREDIT MUTUEL CENTRE-EST EUROPE 3,3 2,25% 0,33 2,25% 34,65
CREDIT MUTUEL D’ANJOU 0 2,75% 0 2,75% 24,20
CREDIT MUTUEL DAUPHINÉ VIVARAIS 3,1 2,00% 1 2,00% 35,00
CREDIT MUTUEL DE BRETAGNE 2 2,00% 0,3 2,00% 27,10
CREDIT MUTUEL DE LOIRE ATLANTIQUE CENTRE OUEST 3 2,25% 0,3 2,25% 33,30
CREDIT MUTUEL DE NORMANDIE 3,5 1,75% 0,8 1,75% 33,40
CREDIT MUTUEL DU CENTRE 2,85 0,00% 0,35 2,25% 21,03
CREDIT MUTUEL DU SUD EST 3,3 2,25% 0,33 2,25% 34,65
CREDIT MUTUEL DU SUD OUEST 2 2,00% 0,3 2,00% 27,10
CREDIT MUTUEL ILE DE France 3,3 2,25% 0,33 2,25% 34,65
CREDIT MUTUEL MAINE ANJOU BASSE NORMANDIE 3 2,25% 0,3 2,25% 33,30
CREDIT MUTUEL MASSIF CENTRAL 2 2,00% 0,3 2,00% 27,10
CREDIT MUTUEL MEDITERRANEEN 3,1 2,00% 1 2,00% 35,00
CREDIT MUTUEL MIDI ATLANTIQUE 3 3,00% 0,51 3,00% 40,95
CREDIT MUTUEL NORD EUROPE 3,4 2,25% 0,43 2,25% 35,55
CREDIT MUTUEL OCEAN 3 2,25% 0,3 2,25% 33,30
CREDIT MUTUEL SAVOIE MONT BLANC 3,3 2,25% 0,33 2,25% 34,65
CREDIT AGRICOLE ALPES PROVENCE 3 1,75% 0,2 1,75% 28,40
E-LCL 3 2,70% 0 2,70% 35,76
Fortuneo 0 2,00% 0 2,00% 17,60
GROUPAMA BANQUE 3 2,30% 1,1 2,30% 37,74
HSBC 3,05 2,90% 0 2,90% 37,72
ING Direct (mini 0,5€) 0 2,00% 0 2,00% 17,60
LA BANQUE POSTALE 3,5 2,00% 0 2,20% 32,30
LCL - CREDIT LYONNAIS 3 2,70% 0 2,70% 35,76
MONABANQ 3,81 0,45% 0 2,00% 24,63
Pass Carrefour 0 1,50% 0 1,69% 13,87
SMC 3,05 2,90% 0 2,90% 37,72
SOCIETE GENERALE 3 2,60% 1 2,60% 39,88

5 commentaires »

  1. [...] Argent à l’étranger [...]

    Ping par lowcost Nice » Comment payer à l’étranger — 9 juillet 2009 @ 15:23

  2. BNP Paribas fait partie de la Global ATM Alliance http://en.wikipedia.org/wiki/Global_ATM_Alliance
    et donc dans les pays ou ils ont ces partenaires le retrait fixe et le retrait variable devient 0

    Commentaire par Dimy — 9 juillet 2009 @ 17:17

  3. Oui mais uniquement dans les banques partenaires, ce qui veut dire que même dans le pays où il y a des banques partenaires il n’est pas évident d’en trouver une. Ce une petite particularité de la carte qui ne doit pas faire oublié qu’elle est l’une des plus chère à l’utilisation et que la cotisation est également très élevée. On ne peut la recommander que dans des cas très particuliers.

    Commentaire par Marco — 9 juillet 2009 @ 18:41

  4. Les banques en ligne ne sont vraiment pas cher, moins cher que la Banque Postal, c’est dire !

    Commentaire par Macb — 20 octobre 2011 @ 18:17

  5. pour 1 retrait de 250 Euros au Vietnam (Vietcombank)avec la carte visa du credit agricole 12.40E de frais+3% de com de la banque au VN.
    retrait au distributeur 72 Euro meme banque 14.56 Euros de frais credit agricole+4.96 Euros de la banque vietnamienne.
    qu’en pensez vous le 17 01 2013

    Commentaire par michel peumans — 17 janvier 2013 @ 9:54

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